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市面上的外幣保單，有美元、澳幣、人民幣等，均可作為多元幣別配置的選擇。（路透）
記者廖千瑩／專題報導
美元保單去年熱銷，今年第1季買氣也很夯，但匯率波動大，如何透過合外幣保單分散風險？壽險業者建議，不妨從「三心法」來做選擇，包括「分期繳」、「檢視需求」及「多元配置」。業者也提醒，要多注意台幣匯率走勢，現在可能已經不是買美元保單的好時候。
觀察美元近5年走勢，自2016年起持續下跌，去年底兌台幣更跌破30大關，台幣走強掀起一股以美元為主的換匯熱潮，美元保單也因此熱賣。壽險業者表示，相較部分外幣投資（例如外匯期貨）波動大、限制多、風險高，購買外幣保單則相對容易，且能提供穩定報酬，因此，近期外幣保單在保險市場銷售佳占率也很高。
美元走強 帶動美元保單熱銷
美元保單去年熱銷，今年第1季也很夯，若以國壽為例，第一季傳統型理財商品的新契約保費當中，外幣保單就佔了7成。國壽商品副總洪祝瑞表示，目前外幣商品中，美元保單還是賣得最好，不過，除了美元保單，像是澳幣保單也是不錯的資產配置選擇，可以用來分散外幣波動風險。
若從匯率走勢來看，澳幣目前也下探至近5年低點（約台幣22元），對於持有澳幣者，澳幣保單可作為資產停泊的投資選擇，尤其，提供3%以上的預定利率，也是吸引客戶購買的主要原因。
近年匯率波動大，如何透過外幣保單，分散不同幣別資產波動風險？國內大型壽險公司建議，可從三個心法來配置外幣保單，包括：分期繳、檢視需求、多元配置。
外幣保單 分期繳分散匯率風險
首先是分期繳，可分散外幣保單匯兌風險，畢竟匯率走勢較難預測，為避免一次性保費投入所帶來的匯率風險，建議可選擇繳費6年以上商品，透過分期繳納保費，分散未來因匯率波動產生的風險，且目前市面上也有提供2~4年期繳商品選擇。
其次是從自身需求出發，來選擇適當的外幣保單。壽險業者指出，究竟是追求穩定收益、還是資產增值，尤其，建議要配置保障型商品，例如：保額與保單價值均會隨年度增加的增額型壽險，或是可定期領取生存給付的終身還本美元商品，這類商品則可滿足出國旅遊者，或為規劃教育基金父母的需求。
外幣保單 應多元且長期配置
洪祝瑞說，若孩子還小，一個月保母費尿布奶粉若要二萬五千元，一年就要花上30萬，照顧到孩子20歲，至少就要準備600萬，因此為自己買保障至少保額也要600萬，但若嫌終身險600萬太貴，也可配置300萬意外險及300萬終身險，為一家經濟支柱者打造600萬保障後，再去準備教育基金，會是比較穩當的作法。
目前市面上的外幣保單，除美元保險商品外，澳幣、人民幣等均可作為多元幣別配置的選擇，其實不論選擇的是哪種幣別，保險商品提供的是保險保障、理財規劃，應以自身需求為首要出發點，選擇自己需要的類型、再考慮幣別；業者建議，採取長期配置。
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