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陶德法蘭克法案3大鬆綁
編譯楊芙宜／特譯
美國川普總統5月份甫簽署了「經濟成長、放鬆監管和消費者保護法」， 對2010年「陶德法蘭克法案」（Dodd-Frank Act）的嚴格金融監管進行大幅度鬆綁，這份獲得執政和在野兩大黨一致支持的新法免除了對中小型銀行不必要的嚴苛規範，藉著激發這類中小金融機構活力以提振美國經濟成長，但對「大到不能倒」系統重要性銀行的大部分規範則予以保留。
這是2008年全球金融海嘯後，美國金融監理改革進入「緊縮」後，再轉向大幅「鬆綁」的重大轉折。陶德法蘭克法案旨在預防重蹈金融海嘯覆轍，避免必須拿納稅人的錢紓困華爾街「大到不能倒」銀行機構，因此對各種會讓銀行變更大、更複雜和更難以監理的交易，都採取「寧嚴勿鬆」的防禦性管理。不過，繁瑣的金管規範綁住美國大大小小和社區銀行業，金融機構對此無不怨聲連連，川普選前就矢言廢除該法案。
有利中小銀行拓展業務
美國新金改規範「經濟成長、放鬆監管和消費者保護法」主要重心擺在撤回針對社區銀行、信用合作社、區域銀行的部分監管規則，讓這些中小銀行有喘息空間，有利其拓展業務、增加放款，以協助企業聘用更多員工，活絡美國經濟。
從核心內容來看，新法將系統重要性金融機構監理的門檻從500億美元提高到2,500億美元，使受到嚴格監管的大型銀行業數量從38家減至12家；資產規模低於1,000億美元金融機構不再被美國聯準會（Fed）納入年度壓力測試的對象，即原先受規範的資產規模介於500億至1,000億美元銀行業者可豁免壓力測試、也不需繳交應對金融危機情況時應對方案的「生前遺屬」。
鬆綁社區銀行借貸監管
新法規定，資產規模低於100億美元的銀行不需遵守大量抵押貸款審核標準、資本要求規定，鬆綁對其交易和借貸監管，使小銀行不再受到旨在限制銀行高風險交易的「沃克爾法則（Volcker rule）規範。這規範一般被視為小型和社區銀行發展的利多。
至於資產規模在1,000億至2,500億美元的數十家美國銀行業者，未來可能有機會豁免於遵守成本高昂的Fed壓力測試要求，但新法要求首先Fed和其他監管機構必須制訂相關配套規定。
保留金融穩定監管權力
新法也未削弱依金融海嘯後設立的消費者金融保護署（CFPB）的監管權力、有序清算機制（OLA）仍有權接管破產金融機構，保留金融穩定監管委員會訂定嚴格監管法規的權力。美國證交會（SEC）主席克雷頓（Jay Clayton）就說，其實大部分陶德法蘭克法案的內容都還留著，只針對不必要過分累贅約束進行鬆綁。
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