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因應CRS上路，許多台灣有錢人開始將資金移轉回台，國銀非常具有發展空間。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
配合「共同申報及盡職審查準則（CRS）」上路，金融機構早已「動起來」，除了配合進行資訊系統建置，也安排各類說明會向高資產族介紹CRS可能的影響；最重要的是，積極布局財富管理業務，以因應未來龐大的「資金移轉商機」。
兆豐銀行今年以來已為財富管理客戶舉辦多場說明會，除了分析投資趨勢，也藉機向投資人說明CRS。兆豐金控董事長張兆順曾指出，許多台灣有錢人都把錢放在海外，透過國外的銀行進行資產管理，但這些有錢人大多都是公股銀行的客戶，未來若這些錢能交由國銀操作，非常具有發展的空間。
中國CRS進度快 台商將資金移轉回台
兆豐銀分析，CRS實施後，主要影響的還是那些有錢在海外的客戶，這些客戶除了部分是目前持續在國外做生意，有些則是年輕時在中國或海外打拼的「退休族」，這些退休族也是目前最關注CRS實施進度的一群。
遠東銀行個金事業群指出，由於中國在CRS的申報進度比台灣快，規定及罰則也相當嚴格，許多在中國投資的台商提前關注此議題，遠銀自一年多前就辦理多場說明會，去年起已有客戶開始將中國資金移轉回台，或是回台開設國際金融業務分行（OBU）帳戶。
遠銀指出，根據觀察，CRS對銀行的財富管理業務其實是「商機」，因為如果同一筆錢在海外要申報、在國內也要申報，而且國外申報不實，可能罰則高於國內，那為什麼要把錢放在海外？
兆豐銀指出，CRS實施目的在於「資訊交換」，過去政府較難稽查國人在海外的資金，CRS上路後，對於有簽署資訊交換的國家，就較易掌握國人在海外的資金狀況，雖然如何課稅是下一階段的議題，但主要的影響就是在「稅」。
兆豐銀指出，除了部分海外經商族群，不少退休台商已回台定居，面對CRS實施，就希望將資金匯回台灣，也相當關注資金回台後的投資管道。兆豐銀解釋，把錢放在海外須負擔一定的成本與風險，例如匯兌風險、帳戶管理費，甚至得提防管理機構倒閉，但過去海外投資選擇多、報酬率好、又有免稅誘因，吸引高資產族前仆後繼地把資金移往海外。
投資標的多元 銀行搶財富管理大餅
不過，近年來主管機關積極開放投資標的，也讓國內的財富管理選擇愈來愈多元，例如，以往國人想買中國Ａ股只能到香港開戶，但現在在台灣就可以投資，其他如境外基金限制放寬、私募基金、具槓桿的ETF、台股ETF，產品與國外的差異已愈來愈小，再加上沒了租稅優惠，海外投資的必要性也因此降低。
至於國人藏在海外資金規模究竟多少？根據中國信託與資誠會計師事務所年初共同發布的「台灣高資產客群財富報告」，57%台灣高資產客群已進行海外資產配置，海外投資占總資產約21%，可預見是極大的商機。
中國信託認為，CRS的導入有助於提升資訊透明度，未來勢必有龐大的資金移轉回台需求，屆時，比拚的重點就是各金融機構在財管業務的「競爭力」了。
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